FATF, 스테이블코인 P2P 거래의 제재 회피 위험 경고: 자금세탁 방지 규제 강화 촉구
국제자금세탁방지기구(FATF)가 스테이블코인 P2P 거래의 자금세탁 및 제재 회피 위험성을 경고하며 각국에 규제 강화를 촉구했습니다. 자기수탁(self-custody) 지갑을 통한 스테이블코인 거래가 AML(자금세탁 방지) 규제를 우회할 수 있다는 지적입니다.
자기수탁 지갑과 P2P 거래의 위험성
FATF는 새로운 보고서에서 자기수탁 암호화폐 지갑을 통한 P2P 거래가 규제 기관의 감시 없이 이루어질 수 있다는 점을 지적했습니다. 이러한 거래는 거래소나 수탁기관과 같은 규제 대상 중개기관을 거치지 않기 때문에 자금세탁 방지(AML) 감독에 공백이 발생할 수 있습니다. 즉, 의심스러운 거래를 감시하고 보고해야 할 의무가 있는 기관의 눈을 피할 수 있다는 의미입니다.
스테이블코인 규제 강화 필요성
스테이블코인이 거래, 결제, 국경 간 송금 등 다양한 분야에서 활용됨에 따라 규제 당국의 관심이 높아지고 있습니다. FATF는 각국이 스테이블코인 관련 위험을 평가하고 “비례적인” 완화 조치를 적용해야 한다고 강조합니다. 이러한 조치에는 자기수탁 지갑이 규제 플랫폼과 상호 작용할 때 강화된 모니터링, 스테이블코인 발행 및 배포 관련 기관에 대한 명확한 AML 및 테러 자금 조달 방지 의무 부과 등이 포함될 수 있습니다.
P2P 스테이블코인 거래의 규제 사각지대
FATF는 자기수탁 지갑을 통한 P2P 거래가 AML 통제를 우회할 수 있다는 점에서 “주요 취약점”이라고 지적했습니다. 이러한 거래는 가상자산사업자(VASP) 또는 금융기관의 개입 없이 직접 이루어지기 때문에 당국이 의심스러운 활동을 탐지하기 어렵습니다. 블록체인 상의 거래 기록 추적은 가능하지만, 지갑 주소의 익명성 때문에 거래 주체를 특정하기 어렵다는 문제점도 존재합니다.
암호화폐 불법 활동 비중
체이널리시스의 보고서에 따르면 2025년 불법 암호화폐 주소가 받은 금액은 최소 1,540억 달러이며, 이 중 스테이블코인이 불법 거래량의 84%를 차지했습니다. FATF는 이 통계를 인용하며 스테이블코인의 불법 활동 연루 가능성을 강조했습니다. 다만, 체이널리시스는 불법 거래가 전체 암호화폐 거래량에서 차지하는 비중은 여전히 1% 미만이라고 밝혔습니다.
맺음말
FATF의 이번 경고는 스테이블코인 시장의 성장과 함께 자금세탁 및 제재 회피 위험이 증가하고 있음을 시사합니다. 각국은 FATF의 권고에 따라 스테이블코인 규제를 강화하고, 자기수탁 지갑을 통한 P2P 거래의 투명성을 높이는 방안을 모색해야 할 것입니다.
